银行很多政策的实行都是在响应监管的要求。2015年前后打折利率是为了响应去库存，2018年前后的房贷收紧是为了响应去杠杆。而监管的每一次要求又都是为了响应国家总体的经济发展战略方针。

很显然，如果房地产不是有很大的问题，国家是不会多措并举来调控房价的。收紧房贷只是国家众多调控房市的举措之一。

银行收紧房贷主要体现在两个方面一个是额度，一个是利率。

在2018年前后，各家银行的房贷额度很有限，据传有些分行一个月只有1000万的房贷额度。我们来简单算一下，这是个什么概念。

一个城市做房贷的银行不足20家，也就是说一个月只有2个亿的房贷额度。一套房，平均贷款70万，一个月也就不到300栋房子可以贷款。这对于一个城市来说明显是供不应求的。

这个额度不是银行自己定的，而是监管机构对银行的要求。监管除了对额度有要求，对于利率也有一定程度上的指导，这才造成了银行将住房按揭贷款的利率纷纷从打折调高到了上浮。

2008年以后房价也曾飞速地上涨过，在部分城市，国家也提出了限购的政策。那个时候的限购更多的是对于特别有钱的人进行的，比如当时名噪一时的温州炒房团。它带来的最直接后果是房价相对稳定。

又过了很多年，光靠限购已经不能抑制房价的上涨，因为很多本身没有太多资金的人通过银行贷款也开始炒房了。这个时候，炒房已经从“王谢堂前”转入到了“寻常百姓”。房市的杠杆从房地产开发商扩散到了普通老百姓之中。

越来越多的人不顾自己的承受能力开始供两三套房的贷款，他们谋划着在房价上涨时，卖掉一套归还其他贷款，以此来提升自己的财富。

这样的做法虽然被某些人吹上了天，认为是既有眼光又有胆识的创富行为。可这对于想要购房的普通老百姓来说就是一场掠夺。

总结：

炒房的行为从仅限于有钱人，然后扩散到普通老百姓。我国调控楼市的政策也从限购扩散到了限贷。炒房对于楼市的健康发展非常不利，这是众所周知的事情。遏制炒房人的炒房动力，就是在防范楼市风险。