要定责，得找因，谁的因，谁担责。细数大额存单可能会出现三大问题。

一、无法按时足额兑付本息

按正常情况来说，大额存单是一定会按时足额兑付本息的。这款产品从本质上来说属于定期存款中的一种。

定期存款是银行最传统，最经典的产品，它的正常兑付标志着银行还在正常经营。倘若定期存款都无法兑付了，那这家银行多半是要面临倒闭风险了。

如果遇到这种情况，肯定是银行的原因，银行要承担责任。不过到了银行倒闭的时候，银行也没有什么能力承担责任了。出了风险的银行只能靠监管机构来接管，靠其他大行来托管，靠存款保险基金来赔付了。

二、是虚假存单

虚假存单在最近几年的新闻里经常出现，它的来源无外乎两种：来自储户一方，来自银行一方。

来自储户

储户随便拿张纸写上一百万大额存单，银行肯定不会兑付；储户拿着家人或是朋友给的虚假存单，在银行就没有记录，银行也是不会兑付的。这个责任在储户这一方，属于伪造金融票证罪，是会被判刑的。

来自银行

是银行工作人员蓄意欺骗储户，提供虚假存单，责任在银行工作人员，应该由这个工作人员来承担责任。在这个过程中，银行也有责任，至少是管理不严。向监管投诉，向法院起诉都可以。

三、购买成了理财非大额存单

储户本意是办理存款，但在客户经理的诱导下办成了理财或是保险，这是银行的责任。可难题是，如何能够证明是银行诱导而不是储户主动的行为呢？如果是储户在知晓产品的情况下主动选择了理财，那毫无疑问是储户的责任。

这种情况比较难判断，也最容易引起纠纷。所以监管机构要求客户办理理财时要进行双录，也就是录音录像，保证是客户的本意购买。

总结：

只要你购买的是大额存单，想要出问题，概率极低。如果真出问题了，可能也就局限于上述三类问题。具体是谁的原因，谁肯定要承担一定的责任。储户和银行之间的纠纷最直接，最快速的解决机构是银保监局，其次如果还是解决不了再上升到法律层面。

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