最主要的区别主要是前者你花了钱只买了保险产品；后者你买完保险，回头还把钱还你，说不定再多给点。

举个例子，你要保一个大病险，消费型保险就是比如你交了5000块保金，然后5年内有病，赔你50万，但是你要没病，这5000就是你消费了。

而返还型保险一般是，你投20万，5年内有病，给你赔50万，但要是没病，5年后还给你21万。

当然实际上数字和这个差距比较大，我就是举例而已。所以前者可以说是一个我们印象中的保险项目，而后者则带了理财功能。但这个理财从收益上来说是比较差的，甚至未必能补偿通货膨胀速度。

实际上，返还型保险就相当于你用极低的利息借给保险公司一笔钱，保险公司用这笔钱在外面投资放贷，收了利息之后把保费帮你交了，再把本金和给你的利息还你。从理论上来说应该是你和保险公司各取所需，不过从成熟的理财理念上来说，应该你吃亏了，不如同期购买消费型保险，以及投资其他理财产品获得更高收益。