余额宝安全。而怎样选择理财产品应由自身风险承受能力决定。

　　支付宝的蚂蚁财富提供两类理财产品：定期理财和各类基金。

　　其中余额宝对接的是货币基金，它属于基金产品。而货币基金在基金中以投资标的分类风险最低，主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

　　而短期货币工具发生违约的风险极小，比如国债或银行存款等，政权还在国债不可能违约，而银行不倒闭银行存款无违约风险……

　　但是货币基金还存在挤兑风险，当然挤兑风险任何理财产品都存在。货币基金的挤兑风险就是人们大量的赎回基金份额，导致现金资产不足而变卖持仓有价证券。而货币基金采用的计算方法为摊余成本法，每日计提收益，即将未到期的有价证券收益计提到当下。那么一旦出现挤兑，就可能导致单日或多日万份收益为负，比如2006年就有两只货币基金单日万分收益为负，但第二日收益恢复正值。

　　存在的平台风险。比如蚂蚁财富是否有对接到对应的货币基金，或者蚂蚁财富会不会卷钱跑路……呃，这怎么说呢！如果担心蚂蚁财富虚设对接基金，或卷钱跑路，那么还有什么第三方平台值得信赖的呢？如不信赖，想必又要回到银行中去了。

　　而至于划算，能否理解成收益最大化？如果可以，那么理财产品不存在收益最大化，风险与收益成正比。要想获得高收益，必然要承担高风险。

　　蚂蚁财富看上去提供五类产品：股票、基金、定期、余额宝和黄金。

　　股票只提供行情数据和相关资讯，蚂蚁财富并没有证券牌照，不能参与证券交易。

　　余额宝如今对接十只货币基金，但是不管对接多少只货币基金，它始终属于货币基金。蚂蚁财富只是将它从基金中剥离出来，另设一项罢了。

　　黄金对接的是两只黄金指数基金，分别是博时黄金etf联接c和华安易富黄金etf联接c。即所谓的黄金并非真正的黄金或纸黄金，而是黄金指数基金，蚂蚁财富在这里只是将其另设一项罢了。

　　如果投资者的风险承受能力偏向于保守，那么投资余额宝之类的货币基金、债券基金、分级基金中的A份额，以及定期就可以了。其中货币基金属于低风险产品，如今收益在4%及以下；其他的产品风险属于中低风险，风险在货币基金之上，如今的收益率在5%上下。

　　如可以承担较高的风险，追求稳健收益，更建议购买以上中心风险理财产品，收益能在5%上下。

　　而如果能承担更高的风险，也可以购买一些波动较大的混合基金和股票基金等。混合基金和股票基金风险类型在中风险及以上，随时都可能出现亏损，但相应的收益也较高。