题主已经把自己的情况说的很详细了，我就针对题主的情况做一个针对性的解答。其他读者可以根据这个思路来判断自己的房贷应该选择用哪种还款方式。

先根据基本参数，算下还款金额。贷款55万，20年，利率按上浮20%算。如果是等额本息，每月还款3503元，占月收入的50%，全部按期还完，总利息是50.1万元；如果是等额本金，第一个月还款4528元，占月收入的64%，全部还完，总利息40.5万元。

单纯从银行审批的角度来看的话，银行可能不会让你选择等额本金。因为月还款占收入的比重超过了55%的限额。假如你可以通过增加收入的方式说服银行审批人员可以选择等额本金的方式，那我的建议是你要选择等额本金的方式。原因主要有以下三点：

一、工薪族节流容易开源难

题主在描述月薪，而且月薪不算高，想必多半是个工薪族。对于工薪族来说开源普遍较难，但是节流就很容易。如果工薪族能够随意赚得外快，也不至于为了这点工资而上班了。在节流方面，大不了每个月少买几件衣服，少聚几次会钱就省出来了。所以临时的高月供支出对于工薪族来说并不是难事儿。更何况采用等额本金，月供会越来越少。10年以后就变成3400了。

二、工薪族要精打细算

对于一般的工薪族来说，买房之后，手里基本就没有余钱了。再看题主的工资，近五年如果没有好的机遇的话，基本上攒不住什么钱。攒不住钱自然就不会提前还款了。既然不会提前还款，那就肯定选择一种总利息少的还款方式。即使要提前还款，等额本金也是比较好的一种方式，前期还的本金多，后续提前还款，要还的本金也少。不像等额本息，前期是还的利息多，本金少，提前还款时，发现有很多本金要还。

三、工薪族投资收益低

等额本息是前期还的本金少，手里占用资金的时间长。等额本金则是每月还的本金一样多，手里占用资金的时间相对较短。从这个角度来说，如果资金在你手里可以发挥更大价值，跑赢贷款利率，那么你就需要占用资金时间长一点，就选择等额本息，相反就选择等额本金。一般的工薪族都没有收益较高的投资方式，钱放在自己手里普遍低于贷款利率。对于这样的情况肯定是及早还银行比较好，选择等额本金比较划算。

总结一下选择哪种还款方式的思路：

1. 先看自己能选择哪一种。
   

2. 如果两种都可以选，再根据自己的职业进行选择。如果是工薪族，多半选等额本金；如果是做生意的，多半选等额本息。
   
3. 无论是哪种职业，如果你有较好的投资途径，可以选等额本息；如果没有，就选等额本金。