将人们的失信行为记录在征信上，这本就是征信的使命。让征信报告更加准确和完整，也是央行的目标。我是赞同将所有的失信行为都记录在征信报告上的，但是需要满足以下几个前提条件！

一、能够正确区分什么是失信行为

失信行为，是指因为主观或客官原因，不履行合约或承诺的行为。这个定义中有个非常关键的要素，就是前期有合约和承诺的存在。

有人建议将公交车不让座也记录在征信报告中，这显然不合适。因为征信是体现一个人信用情况的综合平台。公交车不让座只是道德层面的不文明行为，并不是失信行为。提出这个建议的人就是没有分清楚什么是失信行为，也不知道征信的最终作用是什么。

二、由征信报告的使用单位做决策

征信报告的内容可以很全面，甚至可以把各种信息都加进去，但是不能下发带有倾向性的指标。比如什么样的情况是糟糕，什么样的情况不糟糕的指标。征信报告的管理者只负责保证信息的准确性即可，由征信报告的使用单位来决策，什么样的征信报告属于比较糟糕的，什么样的征信报告比较良好。

比如，有人曾说，手机号的变更以及欠费信息都会在征信报告上显示。很多人特别担心自己被归为征信较差的人。根据这部分征信信息所做的决策，需要由使用征信报告的单位来评判是好是坏。银行看到手机号经常换，可能并不影响贷款，但如果是电信运营商看到了，可能会影响新号的办理，优惠套餐的办理等。

三、征信信息要保密

现在的征信报告在保密程度上做的非常好。无论你到什么平台上查征信，只要不能确定是你本人授权就不能查，或者不能对外展示。人民银行征信管理中心的同事也隔三差五到连接征信的机构进行合规性检查。

将来接入的信息越来越多，使用的单位也会越来越多。关于征信报告私密性的防控既越来越难，又越来越重要。将来的征信报告有可能发展为很多个模块，你授权查什么模块，使用单位就只能查这个模块，其他模块不对外开放。

总结：

征信报告越完善对于打造良好的社会信用体系就越有利，但同时对于全民信息安全性的挑战就越大。如何平衡好两者的关系才是未来征信发展考虑的主要问题。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！