我曾经做过房贷经理，自己也曾全款买过小户型的房子。我对房奴和全款买房的这两类人还算了解。我认为他们的差别主要体现在心理层面和经济层面。

一、在心理层面

房奴

贷款买房让房奴和银行绑上了至少十年以上的关系。正是这长时间需要稳定向银行交钱的动作，让房奴闻风丧胆。

我做贷款经理的那些年，经常看到这样一幕。一家人来银行面签，签完合同按完手印。他们有的开心有的沮丧，简直是冰火两重天。开心的人想着终于有了自己的房子，好有成就感；沮丧的人却担忧着以后每月要拿出一部分工资还贷款了，好悲伤。

全款买房的人

全款买房的人是有一定心理优势的。他们用自己的钱买了房子，不用看人脸色。以后想租想卖想抵押全看自己的心情。

我当时在急用钱的时候，抵押了自己的房子，抵押乘数达到了80%，解了我燃眉之急，当时想着有一套全款房真好。

二、在经济层面

房奴

房奴从银行贷款相当于有了一大笔资金，只不过这笔资金需要立即支付给开发商。能为房奴带来经济效益的就是这一笔钱。房奴用贷来的钱给开发商，自己的钱，或者亲戚朋友那里可以借来的钱，以及未来几年自己挣的钱就可以用做其他用途。

有的人拿去做生意，有的人拿去装修，有的人拿去买车。他们让自己的收入和生活都上了一个台阶。

全款买房的人

花自己的钱去买房，那么购房贷款的低利率是享受不到了。以后无论是装修、买车亦或是做生意来银行贷款，利率都要高于买房时的贷款。

我就是活生生的例子。用自己的钱全款买房，后来把房子抵押从银行贷款，利率还是超过了6%。同样是贷款，而且同样是把房子抵押给了银行，现在的利率却高于房贷。

总结：

从心理上说，全款买房的人要比房奴更爽，可是从经济效益上来说，房奴却要优于全款买房的人。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

我曾经做客户经理的时候，有两个比较典型的贷款客户，姑且叫他们小白和小黑吧！他们买的户型差不多，贷款金额都是70万。小白在贷款后一年内提前结清了贷款，与题主所说的全款买房没有什么差别。小黑则是老老实实按月还钱。这两个人的情况与题主描述的两类人比较一致。如果你是身家上亿的富豪，请忽略上面的回答。一二百万的房子根本不会对你的生活造成任何影响。你是贷款买房还是全款买房，并不影响身家的变化，反正都是上亿。我们只讨论普通老百姓的情况。现在回想，已经过去五六年了，这两个人是什么样的状况呢？我给小白打了个理财营销电话，给小黑打了个贷后回访电话。这种电话，在银行很常见，没有什么奇怪。我以为小白全款还房贷，应该是比较有钱的人，我准备给他推荐一些理财产品。没想到，小白却表达了自己现在还欠一屁股债的情况。当初提前还房贷，纯粹是因为手里有一点钱，家里也愿意资助一点，能够还清，想着可以少付一些利息。可谁知道还完贷款知乎，一个事儿连一个事儿，没一个事儿都是非常花钱的。为了还房贷，自己身上，家人身上都没有了钱，只能又去贷款。现在每月依然得还贷款。我以为小黑每月还贷款，应该是手里没有多少钱，就关注了一下他后续的还款能力。没想到他竟然主动问起我现在银行二套房的政策是什么。他手里已经又攒了几十万，准备用于首付再买一套房子。他认为现在的月供完全可以承受得住，再买一套房子为孩子将来做准备。无论房价涨还是跌，房子一平换一平，也不至于钱放在手里贬值，未来买不起房子。

小白和小黑的事情是真实的情况，虽然属于个例，但是代表了大部分老百姓在面临房贷时的两种态度。大部分老百姓在面对高额的房价的时候，都不是随随随便就可以拿出全款的。有些人发动了全家的力量，才付了首付，还有些人发动了全家的力量能全款付清。后者并不会比前者优越，前者也无需自卑。银行的房贷能抹平二者的差距。甚至房贷也将成为前者反超后者的机会。

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大实话：全款买房的，无论何时都会是很舒服的事情，而对于“房奴”来说，主要还是得看自己的收入水平。

对于买房子的群体一直都流传着这么一句话，那就是买房子得先上车，所以就导致开始流行起来贷款买房子。而贷款买房子的人因为每个月要还月供，然后就被戏称为房奴，也就是为房子工作的人。但是，就实际情况来说，五年以后，房奴其实也不会过得有多糟糕。

首先，就当前的房价来说，虽然已经看不到像前两年那种猛涨的势头了，但是，也请一些人放心，房子更不会出现那种折腰暴跌的情况，这么说吧，就算是房价跌了，那些该付不起全款的人依旧是付不起全款。并且，我们也一定要明白，现在控制房价的目的主要是为了抑制有些人炒房，防止楼市流入过多资金，然后引起某些投机取巧但是没有经济实力的人过度投机而出现房产泡沫，而不是为了故意打压房价。

因为就实际情况来说，现在的房价也就是个正常价格，对于那些刚毕业的年轻人来说，肯定一个月四五千的月供很吃力，但是，对于那些毕业了两三年，并且已经是结婚的两口之家来说，一个月四五千的月供也就没有那么大的压力了。

要知道，现在工资缴税都是五千起步了，也就是说在未来，大部分人的工资是不会低于五千的，这差不多就是一个衡量房价高低的标准了。这么说吧，十年前买房子的人你感觉人家现在一个月两三千的月供是不是就过得比你租房子更苦了呢？恐怕你现在租房子一个月的话也得两三千了吧，这就是现实，同理，五年以后也会是朝着这个方向发展的。因为这里有一个很关键的因素那就是物价在上涨，货币就意味着在贬值，而月供却没有变。不过，以后买房的人可能就不会有月供不变这一说了，因为现在已经没有了固定利率了，都是按照LPR来定，也就是浮动利率了。那你说，银行为什么要搞这种浮动利率，那还不是为了防止以后出现货币贬值而给自己造成更大的损失嘛。

并且，我也相信，银行现在如果是给贷款买房的人要签的利率，也不会是说像之前那种二三十年的了，可能最常也就是五年，然后到时候再根据市场利率进行月供调整。因此，总的来说，以后炒房的可能不大有前途了，但是，那些在基本利率上买房的人可能就赚到了。说现实一点，现在房价这样，那很多人就更不敢买了。这么说吧，整体物价上涨，你的工资就会涨，但是房价上涨，你的工资是不会涨的。

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